不動産担保ローンの返済シミュレーションはどうやって算出する？返済回数ごとの金額もご紹介

2022.2.1

不動産担保ローンに申し込みたいけれど、借入後の返済が不安……という方も多いでしょう。まとまった資金を借り入れた後はすぐに返済が始まりますが、きちんと完済できるかどうかわからないと借入を躊躇してしまいます。
ここでは、不動産担保ローン借入後の返済シミュレーション方法について解説します。返済回数に合わせた月々の返済金額もお教えしますので、ここを参考に返済計画を立ててみましょう。大体の計画を立て、前向きに借入を検討しましょう。

不動産担保ローンの返済方法

不動産担保ローンには、2つの返済方法があります。返済方法によって返済すべき金額と総支払い額が異なるため、内容を理解したうえで方法を決定してください。ここでは、2つの返済方法の特徴をご紹介しますので、それぞれを比較してみましょう。

一括返済方式

一括返済方式は、定めた期日に借り入れた元金を一括で返す返済方法です。定めた期日はすぐでなくても構いません。期日までに一定期間がある場合は、毎月利息のみを支払っていきます。

毎月の支払いが利息のみとなるため、支払い負担を大きく減らせます。期日までに元金すべてを用意する必要があるものの、毎月の負担が少ないため、貯蓄を重ねていけば問題なく完済できるでしょう。

期日までに少しでも元金を返済したい場合は、繰上げ返済を行いましょう。元金が少なくなれば期日に完済する額も減るため、より支払い負担が減ります。

元利均等方式

元利均等方式とは、初回返済日から完済日まで、支払い額が均等になるよう設定されている返済方法です。最初から最後まで支払い額が変わらないため、返済計画を立てやすいというメリットがあります。
金利は、元金の残額によって変動します。元金が減っていくたびに支払う利息も減っていきますが、元利均等方式は完済まで支払い額が一定のため、金利が減っても支払い額が減ることはありません。
毎月同じ額を必ず用意する必要があるため、余裕をもって返済計画を立てることが重要です。支払いが難しい場合は、返済期間を長期にしておくといいでしょう。

不動産担保ローンの返済額はどうやって計算する？

不動産担保ローンの返済計画を立てるには、毎月の返済額を知る必要があります。どうやって毎月の返済額を割り出せばいいのか、ここでご紹介しましょう。返済期間と回数別の計算方法も解説します。

希望する借入金額を決める

まずは借入希望金額を決めましょう。不動産担保ローンは不動産評価額によって、借り入れ上限額が決まります。どれくらい借りられるかは金融機関によって変わるため、上限を知りたいのであれば、まずは金融機関に相談しましょう。

まとまった資金が必要な場合は、どのくらいあれば足りるかを考えてください。借入金額を決定することで、申し込み前に返済シミュレーションができます。

借入金額に貸付利率を掛け合わせる

借入希望額が決定したら、希望額に合った貸付利率を確認し、希望額に掛け合わせます。希望額に利率を掛け合わせることで、総支払い額を知ることができます。借入後に元金と合わせてどのくらい支払うことになるのかを把握できるでしょう。
金融機関のホームページには、簡単な入力で月々の返済金額がわかるシミュレーションも用意されています。そちらを利用すれば1年後、5年後、完済年までの支払い額を把握できるため、ぜひ活用してください。

返済金額を返済期間で割る

借入希望額に貸付利率を掛け合わせて総支払い額を算出したら、返済期間で割りましょう。不動産担保ローンの借入可能年数は、10～35年と非常に長くなっています。

毎月無理なく支払いたい方は長く、できるだけ早めに完済してしまいたい方は短めに設定しましょう。返済期間を設定したら、総支払い額から年数を割ってください。

たとえば、総支払い額が500万円で、借入年数を10年とする場合。1年は12か月あるため、10年で120か月支払いを続けることとなります。500（総支払い額）÷120（借入年数）＝41,600円です。毎月、41,600円返済していきます。

返済金額を返済回数で割る

返済期間ではなく、返済回数にて計画を立てたい場合は、金額から回数を割りましょう。不動産担保ローンは、1～120回までの回数に分けて返済することが可能です。回数は金融機関によって異なるため、希望する返済回数を用意するところを探しましょう。
返済回数が多くなればなるほど、毎月の負担を減らせます。ただし、完済までが長引いてしまうため、急いで完済したい方は少ない回数を設定してください。
たとえば、総支払い額が500万円で、支払い回数を60回とする場合。500（総支払い額）÷60（支払い回数）＝83,333円となります。毎月の支払い額を算出できるため、総支払い額と支払い回数が決まっている場合は、こちらの計算式にて算出してください。

不動産担保ローンの具体的な返済シミュレーション

不動産担保ローンの返済額の計算方法はわかったけれど、難しくて算出できない……という方もいるでしょう。ここでは、1000・3000・5000万円別に、月々の返済額をご紹介します。返済回数と金利別に解説しますので、ぜひ参考にしてください。

まず、1000万円の返済シミュレーションです。

	7.0％	10.0％	14.0％
10年	116,108円	132,150円	155,266円
15年	89,882円	107,460円	133,174円
20年	77,529円	96,502円	124,352円

続いて3000万円の返済シミュレーションです。

	7.0％	10.0％	14.0％
10年	348,325円	396,452円	465,799円
15年	269,648円	322,381円	399,522円
20年	232,589円	289,506円	373,056円

最後に5000万円の返済シミュレーションです。

	7.0％	10.0％	14.0％
10年	580,542円	660,753円	776,332円
15年	449,414円	537,302円	665,870円
20年	387,649円	482,510円	621,760円

借入金額や金利、支払い期間によって毎月の支払い額が異なります。毎月無理なく支払うことが重要なため、シミュレーションをもとに、どれほどの金額をどれくらいの期間で返済していくかをよく検討しましょう。

まとめ

不動産担保ローンの返済額は、総支払い額や支払い回数を決定することで算出できます。さほど難しくはないため、ぜひ計算してみてください。金融機関のホームページにある返済シミュレーションや、ここで紹介した金額別のシミュレーションを参考にすることもおすすめです。

弊社では、最大5000万円までの貸付に対応しております。お客様のご希望に合わせて長期の返済期間を設定していただくことも可能なため、希望に沿った借入のご提案が可能です。不動産担保ローンを検討している方は、ぜひご相談ください。

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