不動産担保ローンの低金利比較おすすめランキング｜トップ10を紹介

2022.3.31

低金利で不動産担保ローンを利用したいけれど、どこなら低金利で借りられるかがわからない……と悩んでいませんか。低金利を設定している金融機関にはいくつかあり、特徴や借り入れ条件が異なるため、それぞれの特徴を把握することも大切です。

 

ここでは、低金利を設定している金融機関についてご紹介します。借入可能額や金利などを比較した上でおすすめのところをご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

 

低金利の金融機関比較早見表

低金利を設定している不動産担保ローンはいくつもあります。ここでは、金融機関別に不動産担保ローンの金利や借り入れ上限額をご紹介しましょう。

 

おすすめノンバンク金融機関ランキングTOP5

順位	金融機関名	金利	借入可能額	融資期間
1位	アイフルビジネスファイナンシャル	2.49〜14.8％	100万円〜1億円	最長30年
2位	セゾンファンデックス	変動金利 2.65～4.45％ 固定金利 4.5～9.9％	100万円～5億円	最長25年
3位	五陽	4.0～14.0％	～5000万円	最長30年
4位	日宝	4.0～9.9％	50万円～5億円	最長30年
5位	SBIエステートファイナンス	2.40～7.50%	300万円～5億円	最長25年

 

5社の金利は2.40～14.8％となっており、他社に比べて金利設定が低くなっています。融資可能額も高く、返済期間も25～30年と長く設定できますので、無理なく返済を続けられるでしょう。

 

おすすめ銀行系金融機関ランキングTOP5

順位	金融機関名	金利	借入可能額	融資期間
1位	東京スター銀行	変動金利 0.85～8.35％ 固定金利 1.30～8.95％	100万円～1億円	最長20年
2位	楽天銀行	0.75～9.51％	100万円～1億円	最長25年
3位	ろうきん	変動金利 2.475％ 固定金利 3.100％	30万円～1億円	最長35年
4位	オリックス銀行	固定金利 3.300～3.500％ 変動金利 3.675％	1000万円～2億円	最長35年
5位	みずほ銀行	2.975％	100～1000万円	1年毎自動更新

 

低金利な不動産担保ローンおすすめランキング【ノンバンク編】

不動産担保ローンを提供するノンバンク系の金融機関はいくつもあります。ここでは、おすすめの金融機関の貸し付け条件と、メリットについてご紹介します。

 

1位 アイフルビジネスファイナンシャル

アイフルビジネスファイナンシャルは、ビジネスローンを中心に展開する金融機関です。3つの不動産担保ローンを用意しており、それぞれで特徴が異なります。

 

不動産担保ビジネスローンの金利は2.49～14.8％、融資額は100万円～5億円、返済期間は最長30年です。不動産担保ローンの金利は5.0～14.8％、融資可能額は100～5000万円、返済期間は最長8年4ヵ月です。不動産担保開業支援ローンの金利は2.49～9.89％、融資可能額は100万円～1億円、返済期間は最長30年となっています。

 

アイフルビジネスファイナンシャルは法人・個人事業主を対象としたローンを用意しています。会社に勤めている方は利用できないため、注意しましょう。抵当順位は問わないため、住宅ローンが残っている家でも担保にできます。手数料や保証料が無料なことも、魅力のひとつです。

 

2位　セゾンファンデックス

セゾンファンデックスは、クレジットカード会社のクレディセゾングループが経営する金融機関です。

 

金利は変動・固定のどちらかから選択でき、変動金利は2.65～4.45％、固定金利は4.5～9.9％です。借り入れ上限額は100万円～5億円と幅広く、上限額も高いため、担保の価値相応の金額を借りられるでしょう。返済期間は5～25年、変動金利の場合は最長35年になるケースもあります。

 

セゾンファンデックスの不動産担保ローンも、個人事業主や法人を対象としています。抵当権の順位を不問としているため、すでに抵当権がついている住宅を担保にすることも可能です。

 

3位　五陽

五陽は、不動産担保ローンをメインに取り扱うノンバンクの金融機関です。

 

実質年率は4.0～14.0％、貸付上限額は5000万円です。返済回数は1～360回なので、最長30年の返済期間を組めます。余裕をもって返済計画を立てられるため、高額の資金を借り入れても、無理せず完済を目指せます。

 

五陽では、契約にかかる事務手数料や、不動産担保ローンの解約金などが無料です。法人や個人事業主のみを対象としたローンではないため、個人での申し込みもできます。ただし、融資可能地域が静岡県に限定されるため、静岡県で不動産担保ローンを検討している方におすすめの金融機関となります。

 

4位　日宝

日宝は、43年の不動産担保ローンの実績を持つ金融機関です。不動産を担保とした住宅購入ローン・不動産活用ローン・フリーローンの3種類を用意しています。

 

不動産活用ローンの金利は4.0～9.9％、融資可能金額は50万円～5億円です。金利の上限が10％以下となっているため、金利設定の低さを重視する方に特におすすめです。融資可能額も幅広いため、担保によって希望する額を借りられるでしょう。

 

ローンには法人・個人事業主だけでなく、個人も申し込めます。不動産活用ローンは使用用途も自由なため、急な出費がある時に活用できます。

 

5位　SBIエステートファイナンス

SBIエステートファイナンスは、SBIホールディングスのグループ企業です。不動産担保ローンと住宅ローンをメインに取り扱っています。

 

金利は変動金利で、2.40～7.50%です。借り入れ後、年に2回実質年率の見直しを行うため、状況に応じて金利が変わります。融資可能額は300万円～5億円、返済期間は最長25年です。1年から設定できるので、早めに完済することも可能です。

 

融資可能額が幅広く、最大5億円まで借り入れられることは大きな魅力だといえます。しかし、最低でも300万円からの借り入れとなりますので、300万円以下の借り入れを希望する方はほかの金融機関を選択しましょう。

 

低金利な不動産担保ローンおすすめランキング【銀行編】

不動産担保ローンは銀行でも取り扱っており、低金利という魅力があります。ここでは、低金利が魅力の銀行での貸し付け条件と、メリットについて解説します。

 

1位 東京スター銀行

東京スター銀行では無担保ローンから、不動産などを担保とした有担保ローンも取り扱っています。使用用途は自由なため、さまざまな用途で活用できます。

 

金利は固定・変動を用意しており、固定の場合は1.30～8.95%、変動は0.85～8.35%です。変動の場合は下限が1％を切るため、低金利で借り入れられます。融資可能額も100万円～1億円となっているので、必要な額を融資してもらえるでしょう。

 

東京スター銀行の魅力は何といっても、金利の低さです。個人での申し込みも可能なため、法人・個人事業主でなくても借り入れられます。

 

2位 楽天銀行

楽天銀行は、各種ローンを取り揃えている銀行です。不動産担保ローンの使用用途は自由なので、まとまった資金を活用して高額の品を購入したり、複数の借り入れを一本化したりすることも可能です。

 

金利は0.75～9.51％、固定金利で5年毎に見直されます。下限は1％以下、上限も10％以下となっているため、低い金利での借り入れが可能です。融資可能額は100万円～1億円、返済期間は最長25年です。

 

申し込みから融資まで最短3週間となっていますので、早めにお金を借りられます。繰り上げ返済にかかる手数料も無料のため、まとまった資金を用意できるときに繰り上げ返済を行えば、返済期間を短くできます。

 

3位 ろうきん

ろうきんは、無担保・有担保のローンを複数用意している金融機関です。

 

金利は固定金利で3.100％、変動金利で2.475％です。条件を満たせば金利を引き下げることもできるため、契約時に引き下げ可能かどうかを確認しておきましょう。融資可能額は30万円～1億円、返済期間は35年と長く設定できます。

 

金利が低く設定されているため、支払い負担を抑えられます。手続きに必要な手数料や保証料などが必要なので、契約時にはこれらの費用を支払わなければなりません。

 

4位 オリックス銀行

オリックス銀行の不動産担保ローンは、住宅購入などの用途に使用可能です。太陽光発電の設備投資としても使えるため、住宅に関連する用途で必要な方におすすめです。

 

金利は固定金利期間特約付変動金利型と変動金利に分かれています。変動金利は3.675％、固定金利期間特約付変動金利型は3年と5年に分かれており、3年は3.300％、5年は3.500％です。融資可能額は1000万円～2億円、返済期間は最長35年です。

 

融資は1000万円以上からとなるため、少額の借り入れを希望する方にはおすすめできません。また、借り入れ対象の不動産は首都圏・近畿圏・名古屋市・福岡市と地域が限定されているため、注意しましょう。

 

5位 みずほ銀行

みずほ銀行では、「みずほプレジャーエイジ」という名称で不動産担保ローンが取り扱われています。

 

金利は2.975％、融資可能額は100～1000万円です。融資期間は1年毎自動更新となっているため、契約状況に応じて返済期間が設定されます。

 

ほかの金融機関と比べて融資可能額が少ないため、少額の借り入れを希望する方におすすめの金融機関です。金利設定が低いため、支払い負担を抑えながら完済できるでしょう。

 

五陽をおすすめする3つの理由とは？

いくつかのおすすめ金融機関をご紹介してきましたが、中でもおすすめなのが五陽の不動産担保ローンです。なぜ五陽がおすすめなのか、3つの理由をご紹介しましょう。

 

理由① 低金利で借り入れ可能

五陽の不動産担保ローンは4.0～14.0％と、低金利が設定されています。銀行系は下限が1％を切るところが多いものの、審査が厳しいというデメリットがあります。ノンバンクは下限設定もさほど高くなく、銀行系に比べて審査も緩やかです。

 

理由② 個人でも申し込み可能

五陽の不動産担保ローンは個人でも申し込みやすくなっています。金融機関によっては、個人事業主や法人のみを対象としており、個人の申し込みは不可です。五陽は個人でも申し込み可能なので、会社勤めであっても担保となる住宅を所持していれば申し込めます。

 

理由③ 比較的審査に通りやすい

銀行に比べ、ノンバンク系の五陽は審査に通りやすいといえます。また、申し込みから融資までの期間が銀行よりも短いというメリットもあります。メール・電話・店舗にて申し込みの相談ができるため、審査が不安な方はいずれかの方法で一度相談してみましょう。

 

そもそも五陽とはどういう金融機関？

静岡県にある株式会社 五陽は、不動産担保ローンをメインに取り扱うノンバンク系の金融機関です。融資上限5000万円、個人でも申し込める不動産担保ローンを用意しており、これまでに融資をした実績も豊富にあります。

 

融資可能エリアを静岡県と限定していますが、事務手数料無料・解約金無料といったメリットもあるため、静岡県にお住まいの方はぜひ一度相談してみてください。

 

まとめ

低金利を設定している不動産担保ローンを用意する金融機関には、銀行系とノンバンク系があります。どちらにもメリットがあるものの、審査の難易度などを考えると、ノンバンク系のほうが申し込みやすいでしょう。

 

五陽では、メール・電話・店頭での不動産担保ローンのご相談を承っています。電話は8時30分～18時、メールは24時間受付です。

 

弊社の最寄りにお住まいの方は、店舗にまで足を運んでいただければ、対面でのご相談も可能です。5000万円以内の借り入れを希望される方は、ぜひ一度お問い合わせください。

 

 

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